אחת ההתחייבויות הפיננסיות המשמעותיות ביותר של משפחה היא המשכנתא, אותה ההלוואה על סכום כסף גדול אותה לוקחים עבור רכישת דירה. חיוני למצוא דרכים לחסוך בעלויות המשכנתא כדי להבטיח יציבות פיננסית לטווח ארוך וגם למנוע בזבוז של כספים מיותרים לטובת הבנק, אבל איך בדיוק ניתן לחסוך בעלויות בהוצאת סכומים כה גדולים? התשובה היא, בעזרת קבלת החלטות פיננסיות נבונות – כמו תכנון קפדני ובניית תמהיל משכנתא חכם וחסכוני המותאם עבורכם ועבור משק הבית שלכם. בהיותכם לווים חכמים, תוכלו גם לצמצם את הנטל הכלכלי הכרוך בהוצאות המשכנתא וגם להיות בעלי נכס.
הדבר הראשון שעליכם לעשות, לפני בחירת המשכנתא, הוא בחינה של כל הצרכים שלכם ושל משק הבית שלכם, על מנת לבנות תמהיל משכנתא המותאם בדיוק עבור מטרותיכם. לאחר מכן, ביצוע השוואה בין שיעורי משכנתא ממספר בנקים יעזור לכם למצוא את המוסד שיציע לכם את ההלוואה המשתלמת ביותר. המוסדות הפיננסיים (הבנקים) השונים מציעים ריביות ותנאי הלוואה מגוונים, על כן, באמצעות מחקר וקבלת הצעות מחיר ממלווים שונים, תוכלו לזהות את התעריפים והתנאים הנוחים ביותר המתאימים למצב הכלכלי שלכם. גם הבדל קל בריבית יכול להביא לחיסכון משמעותי לאורך תקופת ההלוואה!
אבל רגע לפני שאתם מבזבזים זמן על עריכת השוואות, חשבו על העסקת איש מקצוע שיסייע לכם לבצע את הפעולות הללו על הצד הטוב ביותר. תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לבנות את תמהיל המשכנתא בהתאם ליכולות הפיננסיות ולמטרות של הפרטים או משק הבית, לפי יכולת ההחזר, ולפי מטרת הרכישה או העסקה. כל לווה הוא בעל צרכים אחרים, יש כאלו שמעדיפים החזר חודשי נמוך לאורך תקופת זמן ארוכה ויש כאלו שמעדיפים החזר חודשי גבוה תמורת זמן הלוואה קצר יותר. על מנת לחסוך בעלויות המשכנתא, היו סמוכים ובטוחים שיועץ המשכנתאות שלכם ישיג עבורכם את המשכנתא הקצרה ביותר בהתאם ליכולות הפיננסיות שלכם.
אפשרות חשובה נוספת שיש לשקול היא מיחזור משכנתא – פירעון של המשכנתא הקיימת לבנק והבטחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר. מיחזור המשכנתא יכול להוביל להטבות שונות כמו ריביות מופחתות, סכומי החזר נמוכים יותר, ירידה בתשלומים החודשיים, קיצור שנים, או אפילו אפשרות להגדיל את התשלומים החודשיים על מנת לקצר את משך המשכנתא. שוק המשכנתאות מתפתח ללא הרף, והופך יותר ויותר תחרותי, מה שגורם לבנקים להתחרות על הלקוחות ולספק הצעות טובות יותר. לכן, מומלץ מאוד לבדוק את המשכנתא כל 2-3 שנים, באמצעות איש מקצוע ומידה ונמצאה כדאיות לבצע מיחזור משכנתא, כדאי לנצל את השינויים החיוביים הללו בשוק.
פנייה ליועץ משכנתאות יכולה לשפר את תנאי המשכנתא שלכם, כי אפילו חיסכון קטן בעלויות המשכנתא יכול לפנות כספים יקרי ערך לצרכים פיננסיים חשובים אחרים.
