יועץ משכנתאות למסורבים
מסורבי משכנתא הם כל אלו שהגישו בקשה למשכנתא אך נדחו על ידי מלווים או מוסדות פיננסיים. הסיבות לסירוב למשכנתא הן רבות, ביניהן לקוחות עם יחסי חוב להכנסה גבוהים או מקורות הכנסה לא עקביים, לווים שלא שילמו הלוואות בזמן או בכלל, או שיש להם היסטוריה של פשיטת רגל או עיקולים. מסורבי משכנתא יכולים להיות גם אנשים שאינם עומדים בדרישות ספציפיות של הלוואות, כמו מבוגרים. לכל מלווה יש מערך הנחיות ונהלי הערכת סיכונים משלו, לכן גופים שונים יכולים לתת תשובות שונות לגבי משכנתאות.
גם אם תויגתם כלקוחות בסיכון גבוה וסורבתם לקבל משכנתא, חשוב לדעת שקבלת סירוב לא בהכרח אומרת שהמצב אבוד. יועץ משכנתאות מומחה ילווה אתכם לאורך התהליך ויידע למצוא פתרונות יצירתיים אשר יוכלו לעזור לכם לא רק להשיג את המשכנתא, אלא גם לקבל אותה בתנאים טובים המתאימים למצב הפיננסי ולמטרות שלכם. יועצי משכנתאות יכולים להמליץ על דרכים, כמו שימוש בנכסים אחרים שברשותכם ושעבודם לבנק, או עירוב גורם אחר בהלוואה, כמו אדם שישמש ערב או לווה נוסף.
עם הכוונה ותמיכה נכונה של יועצי משכנתאות מומחים, עולם שלם של אפשרויות נפתח בפניכם. אך עם זאת, חשוב לגשת לתהליך זה בזהירות ולחפש ייעוץ מומחה. קבלת החלטות מושכלות לא רק מבטיחה שננקטים הצעדים הנכונים, אלא גם מגנה מפני סירובים עתידיים פוטנציאליים שעלולים לפגוע עוד יותר במצבכם הכלכלי. היעזרות ביועץ משכנתאות מקצועי תעזור לכם להבין את דרככם במערכת הבנקאית ולהגדיל את הסיכויים שלכם לקבל משכנתא בתנאים נוחים.
יועץ המשכנתאות ניר עילם הוא בעל היכרות מעמיקה עם הבנקים השונים. עם הידע והמומחיות העמוקים שלו, ניר מסוגל לא רק לנווט בנוף המורכב של אפשרויות המשכנתא אלא גם לצייר לפניכם מפה מקיפה של אפשרויות. יתרה מכך, הוא מספק הדרכה חשובה מאין כמותה לגבי אסטרטגיות לבנייה מחדש של המוניטין שלכם במערכת הבנקאית, ובכך להגדיל את הסיכויים לקבל את אישור המשכנתא הנכסף. הוא מבין שסירוב משכנתא יכול להותיר השפעה מתמשכת על המצב הכלכלי, זו הסיבה שהוא מספק עצות ותמיכה שלא יסולאו בפז, ומציע אסטרטגיות המותאמות לנסיבות הספציפיות שלכם.
יועץ משכנתאות למסורבים – תוכנית
סירוב למשכנתא הוא מתסכל מאוד אך לא מעט אנשים נתקלים בתגובה זו של הבנק. סירוב למשכנתא גורם לכך שבבת אחת התוכנית שתכננתם לרכישת בית מתרחקת מכם עוד יותר. עם זאת, חשוב לא להתייאש, לקחת אויר ולבחון את הדברים בצורה מושכלת. יועץ משכנתאות למסורבים יוכל לבחון את הדברים, להבין מהי הסיבה לקבלת סירוב ולבדוק איך פועלים הלאה. לא תמיד הסיבה לסירוב היא ממקום פיננסי, לפעמים מדובר בבעיה טכנית הקשורה ברישום הנכס. אמנם מצב זה נחשב פחות שכיח אך עדיין קיים. לכן, אם קיבלתם סירוב אל תנסו לפנות לבנק אחר. עצרו רגע והתייעצו עם יועץ משכנתאות למסורבים שכבר טיפל בהצלחה במקרים של סירוב ומצא את הדרך לכך שהלקוח יקבל משכנתא וגם בתנאים טובים.
יועץ משכנתאות למסורבים- מהן הסיבות לסירוב?
כדי למצוא את הפתרון יועץ משכנתאות למסורבים יבדוק קודם מהי הבעיה. חשוב לפנות ליועץ כבר לאחר סירוב ראשון כי הוא שמור במערכת של הבנקים מה שיביא לסירובים נוספים. אצל רבים מדובר על חיווי אשראי או על דירוג אשראי נמוך הגורם לבנק להחליט לא לקחת סיכון. מבחינת הבנק מדובר על עסקה לטווח ארוך כך שהוא יעדיף לא לעשות אותה עם אנשים שיש להם דירוג אשראי נמוך. דירוג אשראי נמוך לא חייב להצביע על המצב הכלכלי הנוכחי. גם אם עברתם בעבר פשיטת רגל אך השתקמתם סביר שהדירוג עדיין נמוך. סיבה נוספת היא שכר חודשי שלא מספיק מבחינת הבנק. על פי חוק אסור שהמשכנתא תעלה על 50% מהשכר והבנקים לא לוקחים סיכון בעניין ומסרבים גם כשהשכר החודשי הוא 40% מן המשכנתא. סיבה נוספת היא כאמור טכנית וקשורה לרישום הנכס.
כיצד מטפל יועץ המשכנתאות בסירוב?
הדבר הראשון שיעשה יועץ משכנתאות למסורבים הוא ניתוח הדברים ובדיקת הסיבה לסירוב. הניתוח ירד לפרטים הקטנים ביותר ובעקבותיו יציע יועץ המשכנתאות פתרונות. אם למשל מדובר על יכולת החזר נמוכה, הפתרון שיכול להביא לשינוי ולקבלת תשובה חיובית הוא בניית תוכנית כלכלית שתביא להגדלת כושר ההחזר שלכם. יתכן שהסכום ההתחלתי שאתם יכולים לתת, ההון העצמי שלכם, הוא נמוך מדי ויש צורך להגדיל אותו ולהגיע לבנק עם סכום גבוה יותר. ישנם פתרונות רבים למצבים שונים. החשוב ביותר הוא לא להמשיך בפניות לבנקים לאחר סירוב ראשון אלא לפנות מיידית ליועץ משכנתאות המומחה בתחום.
ניר עילם הוא יועץ משכנתאות בעל ניסיון רב המטפל בהצלחה גם במקרים מורכבים של סירוב. מוזמנים ליצור קשר.
